Если вы находитесь на Кипре и вам необходима наша консультация или сопровождение вашего дела, оставьте нам запрос или позвоните в офис Феод Груп в Ларнаке +357 96 345 275 (Viber/WhatsApp/Telegram)
Для иностранных граждан, планирующих осуществлять трудовую деятельность, инвестировать, покупать недвижимость или регистрировать компании, открытие банковского счёта — физического или корпоративного — является неотъемлемой частью.
Согласно кипрскому законодательству и нормам Европейского Союза, открыть счёт в банке на Кипре может как резидент, так и нерезидент страны, при условии соблюдения процедур финансового комплаенса и предоставления полного пакета документов. Также открыть счет в банке Кипра в 2025 году можно без личного присутствия заявителя, и наши юристы на Кипре с радостью окажут вам эту услугу.
Открытие банковского счёта на Кипре предоставляет физическим и юридическим лицам ряд правовых и экономических преимуществ:
Банковская система Кипра считается одной из наиболее надёжных и регламентированных в регионе Восточного Средиземноморья. Банки Кипра в настоящее время соответствуют строгим европейским стандартам в области: нормативного капитала (Basel III), ликвидности (LCR и NSFR), оценки кредитных рисков, финансовой отчётности по стандартам IFRS. К примеру: коэффициент достаточности капитала первого уровня (CET1) в банках Кипра составил 23,5% на сентябрь 2024 года, что значительно превышает минимальные требования Европейского центрального банка (8,75%) и является высшим показателем среди стран ЕС.
Крупнейшие кипрские банки проходят регулярные проверки и стресс-тесты под контролем Европейского центрального банка и демонстрируют стабильные финансовые показатели.
Примеры рейтингов:
Наличие международных кредитных рейтингов повышает доверие со стороны партнёров, контрагентов и иностранных инвесторов, а также демонстрирует устойчивость к макроэкономическим колебаниям.
Кипрские банки активно интегрированы в платёжную и финансовую инфраструктуру Европейского союза. Клиенты банков получают полный доступ к системе SEPA (Single Euro Payments Area), что позволяет совершать платежи в евро по всей Еврозоне быстро, удобно и с минимальными издержками. Кроме того, многие банки на Кипре предлагают: мультивалютные счета (в EUR, USD, GBP и др.); онлайн-доступ к управлению счетом; корпоративные и международные карты; прямой доступ к системе SWIFT для трансграничных переводов вне зоны SEPA.
Для иностранных граждан и нерезидентов предусмотрена возможность открытия банковского счёта без необходимости личного присутствия на Кипре. При условии правильно подготовленного пакета документов, а также прохождения онлайн-верификации, банк может открыть счёт удалённо.
С момента вступления в Европейский союз в 2004 году Республика Кипр внедрила все ключевые директивы ЕС, касающиеся прозрачности финансового сектора и защиты прав клиентов, включая: Общий регламент по защите данных (GDPR) — применяется ко всем банкам и финансовым учреждениям, действующим на территории Кипра. Он обеспечивает контроль над обработкой и хранением персональных данных клиентов, а также их право на доступ, исправление и удаление информации.
Таким образом, банки Кипра — это не только надёжные финансовые учреждения, соответствующие высоким европейским стандартам, но и удобный инструмент для ведения международного бизнеса и эффективного управления личными активами.
Основной принцип, которому обязаны следовать все финансовые учреждения при взаимодействии с потенциальными клиентами, — это KYC (Know Your Customer), или «Знай своего клиента». В рамках этой процедуры банк обязан идентифицировать клиента, установить его юридический статус, изучить структуру владения (для компаний), а также оценить легальность источников происхождения средств.
Важно понимать, что каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать внутренние стандарты и дополнительные требования этапам открытия счёта на Кипре. Стандартная процедура открытия банковского счета на Кипре состоит из следующих этапов:
Юристы Feod Group проводят анализ банков, исходя из профиля клиента, предполагаемых операций и специфики бизнеса. Основные критерии: требования банка к клиенту; наличие онлайн-банкинга; стоимость обслуживания; политика KYC и AML; возможность удалённого открытия счета; допустимые виды валют и транзакций.
Сбор и подготовка документов является одним из самых важных этапов процесса. Правильность оформления пакета документов напрямую влияет на решение банка об открытии счёта. Юристы проверяют документы на полноту, актуальность, правильность заверений и соответствие формальным требованиям банковского комплаенса.
Следующий шаг — получение предварительного согласия от банка. На данном этапе формируется клиентское досье, в котором раскрываются цели открытия счёта, планируемый объём транзакций, происхождение средств, структура источников доходов и бенефициары (в случае корпоративного клиента). После анализа этих данных банк может выдать предварительное одобрение и направить перечень документов для окончательного рассмотрения.
Формы Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML) заполняются с указанием: личных и контактных данных; профессиональной информации; характера и объёма финансовых операций; структуры собственности (для компаний).
В большинстве случаев оно проводится онлайн, с использованием видеосвязи. В ходе интервью банк дополнительно проверяет данные, подтверждает личность клиента и может запросить уточняющую информацию.
После одобрения со стороны комплаенс-отдела, клиенту направляется официальное подтверждение открытия счёта, предоставляются реквизиты для международных переводов, доступ к системе интернет-банкинга и, при необходимости, оформляется выпуск банковской карты.
Для иностранных граждан предусмотрена возможность дистанционного открытия банковского счёта. Это особенно актуально для тех, кто планирует инвестировать в недвижимость, открыть бизнес, получить вид на жительство или осуществлять международные расчёты через европейскую банковскую систему.
Открытие счёта без личного присутствия возможно при условии предоставления полного, корректно оформленного и должным образом заверенного пакета документов. Все копии паспортов, учредительных документов, доверенностей и иных документов должны быть либо нотариально заверены, либо быть с апостилем (в зависимости от юрисдикции происхождения документа). Банки также могут потребовать легализацию документов консульством или дополнительное нотариальное подтверждение перевода на английский или греческий язык.
Дополнительно, большинство кипрских банков требует прохождения дистанционной верификации личности, которая проводится путём видеоинтервью с представителем банка и сопоставления визуальных данных с предоставленными копиями документов. Такой формат идентификации допускается в соответствии с внутренними процедурами банков, одобренными регулятором (Central Bank of Cyprus).
При профессиональной подготовке и с юридическим сопровождением, нерезидент может открыть счёт в банке Кипра без необходимости личного визита, в соответствии с действующими требованиями ЕС и кипрского законодательства.
Специалисты Feod Group предоставляет всестороннее юридическое сопровождение процедуры открытия банковского счёта на Кипре, включая предварительную консультацию, подготовку и проверку документов, взаимодействие с банком на всех этапах комплаенс-проверки, а также сопровождение клиента до фактического открытия счёта.
Перечень документов, необходимых для открытия банковского счёта на Кипре, варьируется в зависимости от правового статуса заявителя (физическое или юридическое лицо), цели открытия счёта, а также внутренней политики конкретного банка. Следует учитывать, что в процессе рассмотрения заявки банк вправе в любой момент запросить дополнительные документы или разъяснения, особенно в рамках процедур KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering).
Для открытия личного счёта на имя иностранного гражданина стандартно требуется следующий пакет документов:
Все документы должны быть актуальными и в случае необходимости — переведены на английский или греческий язык с нотариальным удостоверением или апостилем (в зависимости от требований конкретного банка).
Открытие корпоративного счета в банке Кипра, требует предоставления расширенного пакета документов, подтверждающих как саму компанию, так и её бенефициаров, руководителей и источник происхождения средств. Минимальный перечень обычно включает:
Комплаенс-отдел каждого банка имеет право запрашивать дополнительные подтверждающие документы, в том числе документы, раскрывающие структуру владения, источники финансирования, контракты с клиентами или контрагентами, а также сведения о деловой активности.
Подробнее — Открытие корпоративного банковского счета на Кипре: чек-лист для компаний
На Кипре самые крупные банки, которые предлагают большое количество банковских услуг, онлайн-банкинг, имеют много филиалов и банкоматов – это Hellenic Bank, Bank of Cyprus и Eurobank Cyprus.
Клиенты, выбирая любой из этих надежных банков, получают доступ к высококачественным услугам и разнообразным финансовым инструментам, способствующим более эффективному управлению своими финансами на Кипре.
Hellenic Bank был основан в 1976 году, и за короткий срок компания успешно расширила свое присутствие по всему миру. В настоящее время это группа банков, оперирующая в различных странах Европы и предоставляющая услуги через 70 своих филиалов на Кипре.
Хелленик Банк пользуется популярностью у резидентов и юридических лиц, зарегистрированных на территории Кипра.
Чтобы открыть счет в Hellenic Bank на Кипре вам потребуется заполнить и предоставить банковские формы (KYC и AML), предоставить уставные документы вашей компании, а также предоставить личные документы директоров и бенефициаров: CV-резюме, банковские рекомендации и пр.
В процессе открытия счета, банк может потребовать дополнительные документы, такие как договоры с партнерами, структуру компании и другую необходимую информацию.
Bank of Cyprus – представляет собой один из самых крупных банков на Кипре с богатой историей, начиная с 1899 года. В настоящее время он вырос в масштабный холдинг, включающий 588 филиалов. Большая часть банковского капитала на Кипре сосредоточена именно в этом банке.
Банк оказывает услуги, как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов, предоставляя широкий спектр финансовых услуг, включая финансирование, инвестиции, брокерскую деятельность, управление финансами, частное банковское обслуживание и страхование.
Bank of Cyprus предоставляет своим клиентам доступ к интернет-банкингу, предлагая удобные и современные способы управления своими финансами онлайн.
Обслуживание клиентов Bank of Cyprus организовано на нескольких языках, что обеспечивает максимальный комфорт.
В Bank of Cyprus у вас есть возможность открыть счет разного типа:
Для инициирования процесса открытия счета в Bank of Cyprus необходимо предоставить копии личных документов каждого директора и акционера, комплект уставных документов компании. Кроме того, банк может запросить копии договоров с партнерами, информацию о структуре компании и другие необходимые документы для успешного завершения процедуры открытия счета.
Процесс рассмотрения документов и принятия решения об открытии счета в Bank of Cyprus зависит от характера бизнеса, операций и обычно занимает примерно три-четыре недели с момента предоставления подписанных форм и необходимых документов.
Для открытия личного счета необходимо подготовить следующие документы:
Bank of Cyprus также придерживается принципа «знай своего клиента» и может запросить дополнительные сведения или документы, что может привести к увеличению времени на открытие счета.
Eurobank был учрежден в 1990 году и представляет собой европейскую банковскую организацию с общими активами в размере 60,8 миллиарда евро. Основным направлением деятельности Eurobank Cyprus является обслуживание международных компаний. Банк открыл свои бизнес-центры в Никосии, Лимассоле и Ларнаке, и имеет планы по дальнейшему расширению своей сети.
Для открытия корпоративного счета в Евробанке на Кипре, юридические лица должны предоставить следующие документы:
После получения всех документов банк оставляет за собой возможность рассмотреть их в течение 1-3 недель.
Юристы Feod Group на Кипре оказывают всестороннюю юридическую поддержку в процессе открытия банковского счёта как для физических, так и для юридических лиц. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах — начиная с выбора подходящего банка и завершая получением доступа к онлайн-банкингу.
Услуги по сопровождению включают:
Свяжитесь с нами по телефону или оставьте заявку через форму обратной связи — мы ответим на ваш запрос и предложим индивидуальное решение.
Да, в большинстве случаев иностранные граждане могут открыть счёт удалённо, без необходимости личного визита в отделение банка. Это возможно при условии предоставления полного, должным образом заверенного пакета документов и прохождения дистанционной верификации личности в формате видеосвязи.
Стандартный пакет включает копию паспорта, подтверждение адреса проживания, документы о доходах (например, налоговая декларация, справка о зарплате, банковские выписки), профессиональный профайл (резюме, дипломы), а также, при наличии, документы о легальном пребывании на Кипре (вид на жительство, ARC).
В среднем процесс занимает от 3- 5 недель с момента подачи полного пакета документов. Срок может быть увеличен в зависимости от сложности структуры клиента, профиля компании и внутренней политики банка.
Крупнейшие банки на Кипре, такие как Hellenic Bank, Bank of Cyprus и Eurobank Cyprus, предоставляют обширный спектр банковских услуг, включая возможности онлайн-банкинга, обширную сеть филиалов и банкоматов.
Итоговая стоимость зависит от различных факторов, таких как: тип счета, выбор банка, характер предпринимательской деятельности и прочее. Чтобы узнать точную стоимость открытия счета в банках Кипра обращаетесь к нашим специалистам.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
➡️ Как зарегистрировать компанию на Кипре, и какие нужно платить налоги
➡️ Получение ВНЖ и иммиграция на Кипр
➡️ Налоговое резидентство Кипра в 2025 году: как получить и в чем преимущества
➡️ Оптимизация налогов на Кипре со статусом Non-Domicilе
➡️ Регистрация инвестиционного фонда на Кипре
➡️ Инвестиции и покупка недвижимости на Кипре в 2025 году
➡️ Обзор налоговой системы Кипра
