Якщо ви перебуваєте на Кіпрі і вам необхідна наша консультація або супровід вашої справи, залиште нам запит або зателефонуйте в офіс Феод Групв Ларнаці + 357 96 345 275 (WhatsApp)
Для іноземних громадян, які планують здійснювати трудову діяльність, інвестувати, купувати нерухомість або реєструвати компанії, відкриття банківського рахунку — фізичного або корпоративного — є невід’ємною частиною.
Згідно з кіпрським законодавством та нормами Європейського Союзу, відкрити рахунок у банку на Кіпрі може як резидент, так і нерезидент країни за умови дотримання процедур фінансового комплаєнсу та надання повного пакета документів. Також відкрити рахунок у банку Кіпру у 2025 році можна без особистої присутності заявника, і наші юристи на Кіпрі з радістю нададуть вам цю послугу.
Відкриття банківського рахунку на Кіпрі надає фізичним та юридичним особам низку правових та економічних переваг:
Банківська система Кіпру вважається однією з найнадійніших і найбільш регламентованих у регіоні Східного Середземномор’я. Банки Кіпру наразі відповідають суворим європейським стандартам у таких сферах: нормативний капітал (Basel III), ліквідність (LCR і NSFR), оцінка кредитних ризиків, фінансова звітність за стандартами IFRS. Наприклад: коефіцієнт достатності капіталу першого рівня (CET1) у банках Кіпру склав 23,5% станом на вересень 2024 року, що значно перевищує мінімальні вимоги Європейського центрального банку (8,75%) і є найвищим показником серед країн ЄС.
Найбільші кіпрські банки проходять регулярні перевірки та стрес-тести під контролем Європейського центрального банку та демонструють стабільні фінансові показники.
Приклади рейтингів:
– Bank of Cyprus (на 2024 рік): довгостроковий рейтинг B+ від Fitch з позитивним прогнозом; рейтинг B1 від Moody’s.
– Hellenic Bank: рейтинг B від S&P Global Ratings; стабільний прогноз.
Наявність міжнародних кредитних рейтингів підвищує довіру з боку партнерів, контрагентів та іноземних інвесторів, а також демонструє стійкість до макроекономічних коливань.
Кіпрські банки активно інтегровані в платіжну та фінансову інфраструктуру Європейського Союзу. Клієнти банків отримують повний доступ до системи SEPA (Single Euro Payments Area), що дозволяє здійснювати платежі в євро по всій Єврозоні швидко, зручно та з мінімальними витратами. Крім того, багато банків на Кіпрі пропонують: мультивалютні рахунки (в EUR, USD, GBP тощо); онлайн-доступ до управління рахунком; корпоративні та міжнародні картки; прямий доступ до системи SWIFT для транскордонних переказів поза зоною SEPA.
Для іноземних громадян і нерезидентів передбачена можливість відкриття банківського рахунку без необхідності особистої присутності на Кіпрі. За умови правильно підготовленого пакета документів, а також проходження онлайн-верифікації, банк може відкрити рахунок віддалено.
З моменту вступу до Європейського Союзу у 2004 році Республіка Кіпр впровадила всі ключові директиви ЄС, що стосуються прозорості фінансового сектору та захисту прав клієнтів, зокрема: Загальний регламент із захисту даних (GDPR) — застосовується до всіх банків та фінансових установ, що діють на території Кіпру. Він забезпечує контроль над обробкою та зберіганням персональних даних клієнтів, а також їхнє право на доступ, виправлення та видалення інформації.
Таким чином, банки Кіпру — це не лише надійні фінансові установи, що відповідають високим європейським стандартам, але й зручний інструмент для ведення міжнародного бізнесу та ефективного управління особистими активами.
Основний принцип, якого зобов’язані дотримуватися всі фінансові установи при взаємодії з потенційними клієнтами, — це KYC (Know Your Customer), або «Знай свого клієнта». У межах цієї процедури банк зобов’язаний ідентифікувати клієнта, встановити його юридичний статус, вивчити структуру власності (для компаній), а також оцінити легальність джерел походження коштів.
Варто розуміти, що кожен банк має право самостійно встановлювати внутрішні стандарти та додаткові вимоги до етапів відкриття рахунку на Кіпрі. Стандартна процедура відкриття банківського рахунку на Кіпрі складається з таких етапів:
Юристи Feod Group проводять аналіз банків з огляду на профіль клієнта, передбачувані операції та специфіку бізнесу. Основні критерії: вимоги банку до клієнта; наявність онлайн-банкінгу; вартість обслуговування; політика KYC та AML; можливість дистанційного відкриття рахунку; допустимі види валют і транзакцій.
Це один із найважливіших етапів процесу. Правильність оформлення пакета документів безпосередньо впливає на рішення банку щодо відкриття рахунку. Юристи перевіряють документи на повноту, актуальність, правильність засвідчень та відповідність формальним вимогам банківського комплаєнсу.
Наступний крок — отримання попередньої згоди від банку. На цьому етапі формується досьє клієнта, в якому розкриваються цілі відкриття рахунку, запланований обсяг транзакцій, походження коштів, структура джерел доходів і бенефіціари (у разі корпоративного клієнта). Після аналізу цих даних банк може надати попереднє схвалення та надіслати перелік документів для остаточного розгляду.
Форми Know Your Customer (KYC) та Anti-Money Laundering (AML) заповнюються з вказанням: особистих і контактних даних; професійної інформації; характеру та обсягу фінансових операцій; структури власності (для компаній).
У більшості випадків вона проводиться онлайн, із використанням відеозв’язку. Під час інтерв’ю банк додатково перевіряє дані, підтверджує особу клієнта і може запитати уточнювальну інформацію.
Після схвалення з боку комплаєнс-відділу клієнту надсилається офіційне підтвердження відкриття рахунку, надаються реквізити для міжнародних переказів, доступ до системи інтернет-банкінгу і, за потреби, оформлюється випуск банківської картки.
Для іноземних громадян передбачена можливість дистанційного відкриття банківського рахунку. Це особливо актуально для тих, хто планує інвестувати в нерухомість, відкрити бізнес, отримати посвідку на проживання або здійснювати міжнародні розрахунки через європейську банківську систему.
Відкриття рахунку без особистої присутності можливе за умови надання повного, правильно оформленого та належним чином засвідченого пакета документів. Усі копії паспортів, установчих документів, довіреностей та інших документів повинні бути або нотаріально засвідчені, або містити апостиль (залежно від юрисдикції походження документа). Банки також можуть вимагати легалізацію документів консульством або додаткове нотаріальне підтвердження перекладу англійською чи грецькою мовою.
Крім того, більшість кіпрських банків вимагає проходження дистанційної верифікації особи, яка проводиться шляхом відеоінтерв’ю з представником банку та звірки візуальних даних із наданими копіями документів. Такий формат ідентифікації допускається відповідно до внутрішніх процедур банків, затверджених регулятором (Central Bank of Cyprus).
За умови професійної підготовки та з юридичним супроводом нерезидент може відкрити рахунок у банку Кіпру без необхідності особистого візиту, відповідно до чинних вимог ЄС та кіпрського законодавства.
Фахівці Feod Group надають всебічний юридичний супровід процедури відкриття банківського рахунку на Кіпрі, включаючи попередню консультацію, підготовку та перевірку документів, взаємодію з банком на всіх етапах комплаєнс-перевірки, а також супровід клієнта до фактичного відкриття рахунку.
Перелік документів, необхідних для відкриття банківського рахунку на Кіпрі, залежить від правового статусу заявника (фізична чи юридична особа), мети відкриття рахунку, а також внутрішньої політики конкретного банку. Варто враховувати, що під час розгляду заявки банк має право в будь-який момент запитати додаткові документи або роз’яснення, особливо в межах процедур KYC (Know Your Customer) та AML (Anti-Money Laundering).
Для відкриття особистого рахунку на ім’я іноземного громадянина стандартно потрібен такий пакет документів:
Усі документи повинні бути актуальними і, за необхідності, перекладені англійською або грецькою мовою з нотаріальним посвідченням або апостилем (залежно від вимог конкретного банку).
Відкриття корпоративного рахунку в банку Кіпру потребує надання розширеного пакета документів, що підтверджують як саму компанію, так і її бенефіціарів, керівників та джерело походження коштів. Мінімальний перелік зазвичай включає:
Комплаєнс-відділ кожного банку має право вимагати додаткові підтверджувальні документи, зокрема документи, що розкривають структуру власності, джерела фінансування, контракти з клієнтами чи контрагентами, а також відомості про ділову активність.
Докладніше — Відкриття корпоративного банківського рахунку на Кіпрі: чек-лист для компаній
На Кіпрі найбільші банки, які пропонують велику кількість банківських послуг, онлайн-банкінг, мають багато філій та банкоматів – це Hellenic Bank, Bank of Cyprus та Eurobank Cyprus.
Клієнти, обираючи будь-який із цих надійних банків, отримують доступ до високоякісних послуг та різноманітних фінансових інструментів, що сприяють більш ефективному управлінню своїми фінансами на Кіпрі.
Hellenic Bank був заснований у 1976 році, і за короткий термін компанія успішно розширила свою присутність у всьому світі. В даний час це група банків, що оперує в різних країнах Європи та надає послуги через 70 своїх філій на Кіпрі.
Хелленік Банк користується популярністю у резидентів та юридичних осіб, зареєстрованих на території Кіпру.
Щоб відкрити рахунок у Hellenic Bank на Кіпрі вам потрібно заповнити та надати банківські форми (KYC та AML), надати статутні документи вашої компанії, а також надати особисті документи директорів та бенефіціарів: CV-резюме, банківські рекомендації та ін.
У процесі відкриття рахунку банк може вимагати додаткові документи, такі як договори з партнерами, структуру компанії та іншу необхідну інформацію.
Bank of Cyprus – є одним із найбільших банків на Кіпрі з багатою історією, починаючи з 1899 року. В даний час він виріс у масштабний холдинг, що включає 588 філій. Більшість банківського капіталу на Кіпрі зосереджена саме у цьому банку.
Банк надає послуги як для приватних осіб, так і для корпоративних клієнтів, надаючи широкий спектр фінансових послуг, включаючи фінансування, інвестиції, брокерську діяльність, управління фінансами, приватне банківське обслуговування та страхування.
Bank of Cyprus надає своїм клієнтам доступ до інтернет-банкінгу, пропонуючи зручні та сучасні способи управління своїми фінансами онлайн.
Обслуговування клієнтів Bank of Cyprus організовано кількома мовами, що забезпечує максимальний комфорт.
У Bank of Cyprus у вас є можливість відкрити рахунок різного типу:
Для ініціювання процесу відкриття рахунку Bank of Cyprus необхідно надати копії особистих документів кожного директора та акціонера, комплект статутних документів компанії. Крім того, банк може запросити копії договорів із партнерами, інформацію про структуру компанії та інші необхідні документи для успішного завершення процедури відкриття рахунку.
Процес розгляду документів та ухвалення рішення про відкриття рахунку в Bank of Cyprus залежить від характеру бізнесу, операцій та зазвичай займає приблизно три-чотири тижні з моменту надання підписаних форм та необхідних документів.
Для відкриття особистого рахунку необхідно підготувати такі документи:
Bank of Cyprus також дотримується принципу “знай свого клієнта” і може запросити додаткові відомості або документи, що може призвести до збільшення часу на відкриття рахунку.
Eurobank був заснований у 1990 році і є європейською банківською організацією із загальними активами у розмірі 60,8 мільярда євро. Основним напрямом діяльності Eurobank Cyprus є обслуговування міжнародних компаній. Банк відкрив свої бізнес-центри в Нікосії, Лімассолі та Ларнаці, і має плани щодо подальшого розширення своєї мережі.
Для відкриття корпоративного рахунку в Євробанку на Кіпрі юридичні особи мають надати такі документи:
Після отримання всіх документів банк залишає у себе можливість розглянути їх протягом 1-3 тижнів.
Юристи Feod Group на Кіпрі надають всебічну юридичну підтримку під час відкриття банківського рахунку як для фізичних, так і для юридичних осіб. Ми супроводжуємо клієнтів на всіх етапах — від підбору відповідного банку до отримання доступу до онлайн-банкінгу.
Послуги супроводу включають:
Зв’яжіться з нами телефоном або залиште заявку через форму зворотного зв’язку — ми відповімо на ваш запит та запропонуємо індивідуальне рішення.
Так, у більшості випадків іноземні громадяни можуть відкрити рахунок дистанційно, без необхідності особистого візиту до відділення банку. Це можливо за умови надання повного, належним чином засвідченого пакета документів і проходження дистанційної верифікації особи у форматі відеозв’язку.
Стандартний пакет включає копію паспорта, підтвердження адреси проживання, документи про доходи (наприклад, податкова декларація, довідка про зарплату, банківські виписки), професійний профайл (резюме, дипломи), а також, за наявності, документи про легальне перебування на Кіпрі (посвідка на проживання, ARC).
У середньому процес займає від 3 до 5 тижнів з моменту подання повного пакета документів. Термін може бути збільшено залежно від складності структури клієнта, профілю компанії та внутрішньої політики банку.
Найбільші банки на Кіпрі, такі як Hellenic Bank, Bank of Cyprus та Eurobank Cyprus, пропонують широкий спектр банківських послуг, включаючи онлайн-банкінг, розгалужену мережу відділень і банкоматів.
Підсумкова вартість залежить від різних факторів, таких як тип рахунку, вибір банку, характер підприємницької діяльності тощо. Щоб дізнатися точну вартість відкриття рахунку в банках Кіпру, зверніться до наших спеціалістів.
Читайте також:
➡️ Як зареєструвати компанію на Кіпрі та які податки потрібно сплачувати
➡️ Отримання ВНП та імміграція на Кіпр
➡️ Податкове резидентство Кіпру у 2025 році: як отримати і які переваги
➡️ Оптимізація податків на Кіпрі зі статусом Non-Domicile
➡️ Реєстрація інвестиційного фонду на Кіпрі
➡️ Інвестиції та купівля нерухомості на Кіпрі у 2025 році
➡️ Огляд податкової системи Кіпру
